İpotekli İhtiyaç Kredisi Hesaplama Yapılabilir mi?

İpotekli ihtiyaç kredisi teminat karşılık gösterilerek bankalardan alınan bir kredi türüdür. Bu kredilerde bankalar ya da finans kuruluşları çok yüksek kredi tutarını sadece ipotek karşılığında verebilir. Bu kredilerde ipotek için ev, arsa ya da araba kullanılabilir. İpotek edilecek olan taşınmaz da kredinin türüne göre belirlenebilir. Ancak bu krediler genel olarak vade süresi bakımından BDDK tarafından en fazla 60 ay olarak sınırlandırılmıştır. Bu bakımdan kredi talebinde bulunmadan önce ipotekli kredi hesaplama işlemi yapılmadan kredi başvurusunda bulunulmamalıdır.

İpotekli kredi kullanabilmek için kişilerin belirli şartları taşıması gerekir. Bu kredi türünden yararlanabilmek için başvuran kişinin 18 yaşını doldurmuş olması önemlidir. Aynı zamanda kredi notu ve çalışma geçmişi gibi konularda yeterli vizyona sahip olması ödemlidir. Bunların yanında gelir belgesi ile gelirini belgeleyebilmesi de dikkat edilmesi gereken noktalardandır. Kredi taksitlerinin ise hane halkı ortalama gelirinin yarısından daha fazla olmamasına önem verilmelidir. Bununla birlikte krediyi kullanacak kişinin teminat olarak iş yeri, yaşıt ya da konut göstermesi gerekir. 

İpotekli İhtiyaç Kredisi Hesaplama Nasıl Yapılır?

İpotekli olarak ihtiyaç kredisi çekmeyi düşünüyorsanız öncelikle bu kredi için uygun bir hesaplama yapmalısınız. Bu süreçte çok kapsamlı araştırma yapılarak her bankanın sunduğu şartlar ve kredi olanaklarını incelemelisiniz. Özellikle ipotekli ihtiyaç kredisi hesaplama işlemi sırasında şu noktalara dikkat etmelisiniz:

• Hesaplama sürecinde ihtiyaç duyulabilecek bilgiler arasında kredi tutarı, faiz oranı (%), vade süresi (ay), ek masraflar gereklidir.
• Aylık taksitleri hesaplamak için genelde anüite formülünden yararlanılmaktadır.
• Her bankanın mutlaka faiz oranlarını karşılaştırmalısınız.
• Özellikle ipotekli kredilerde faiz oranları daha düşük olabilir. Ancak uzun vadelerde maliyet çok yüksek olabilir.
• Sabit ya da değişken faiz oranları arasındaki farkları dikkate almalısınız.
• Toplam maliyet hesabı yapmaya dikkat etmelisiniz. Gerekiyorsa ekspertiz, sigorta ve dosya masrafı gibi ek maliyetleri de hesaplamaya dahil etmelisiniz.
• Vade süresini doğru belirlemelisiniz. Bu süreçte vade süresi artış gösterirse taksitlerin tutarı azalır. Ancak bu da toplam geri ödeme miktarını artırır.
• Aylık gelir ve gider dengesini mutlaka göz önünde bulundurmalısınız.
• Erken ödeme koşullarını da kontrol etmelisiniz.

Faiz Oranlarına Göre İpotekli İhtiyaç Kredisini Hesaplama

İhtiyaç kredisi hesaplama yapılırken kredinin ipotekli olup olmaması önemlidir. Bu süreçte faiz oranları da ilk etapta dikkate alınan faktörler arasında yer alır. Kredi maliyetini doğrudan etkilediği için faiz oranlarını ilk sırada dikkate almak gerekiyor. Bu süreçte faiz oranları sabit ya da değişken olarak kabul edilebilir. Sabit faiz oranlarında kredi bitene kadar faiz oranında herhangi bir değişme görülmez. Aynı zamanda kredinin aylık taksit miktarı da hep aynıdır. Bunun yanında değişken faiz oranlarında ise piyasa koşulları dikkate alınmaktadır. Bunlarda ise uzun vadeli krediler öne çıkar.

Bankaların İpotekli İhtiyaç Kredi Hesaplamanın Kriterleri

İpotekli ihtiyaç kredileri diğer kredi türlerine göre farklı hesaplanan kredilerdir. Kişiler diğer kredilerde gelir belgesi beyan ederken bu kredilerde gelir belgesine ek olarak ipoteğe konu bir taşınmaz da ortaya koyar. Bu nedenle de bankalar hesaplama kriterleri farklılık gösterir. İpotekli ihtiyaç kredisi hesaplama sırasında gayrimenkul özellikleri ilk olarak dikkate alınır. Bu gayrimenkul için bir ekspertiz raporu hazırlanır. Banka bu rapora bakarak taşınmazın değeri hakkında bilgi edinir. Taşınmaz konut olabileceği gibi arsa ya da iş yeri de olabilir. Aynı zamanda taşınmazın lokasyonu da bankalar için önemli bir kriterdir. Buna ek olarak kat mülkiyeti ya da kat irtifakı gibi konular dikkate alınır. Hisseli tapular genelde ipoteğe konu edilmez.

Kredi tutarı ile ekspertiz raporu arasında bir değer ilişkisi kurulur. Ekspertiz tarafından hazırlanan rapordaki değere göre %50 ile %80 arasında kredi kullanma şansı sunulabilir. Aynı zamanda krediyi kullanan kişinin gelir durumu da önemlidir. Her ne kadar taşınmaz sahibi olsa da düzenli bir geliri yok ise bu kişilerin kredilerine onay alması mümkün olmayabilir. Gelir gider dengesi kurularak kredi hesaplaması yapılabilir. Aynı zamanda kredi notu da bu süreçte hesaplamaya dahil edilmektedir. Kredi notu iyi olan banka müşterileri daha uygun faiz koşullarında kredi olanaklarından yararlanabilirler. Faiz oranları genelde banka politikalarına göre belirlenir. Sabit ya da değişken faizli kredi alternatiflerinden yararlanılabilir.

​