En İyi Birikim Hesabı Hangisi? Sizin İçin Karşılaştırdık

Birikim hesabı, Türkiye’de servetini büyütmek isteyen herkes için önemli bir araçtır. Bireylerin para yatırmalarına ve tasarruflarından faiz kazanmalarına olanak tanıyan bir banka hesabı türüdür. Adından da anlaşılacağı gibi, bu tür bir hesabın birincil amacı zaman içinde servet biriktirmektir. Öğrenciler, profesyoneller ve girişimciler de dahil olmak üzere herkes Türkiye’de faaliyet gösteren herhangi bir bankada tasarruf hesabı açabilir. Aşağıda birikim hesabının faydaları, mevcut çeşitli tasarruf hesabı türleri, bir tasarruf hesabının nasıl açılacağı ve bir tasarruf hesabı seçerken dikkat edilmesi gereken önemli hususlar ele alınmaktadır.

Birikim hesabının ilk ve belki de en belirgin faydası, kişinin servetini zaman içinde büyütebilmesidir. Birikim hesapları genellikle cari hesaplardan daha yüksek bir faiz oranı sunduğundan, birikimlerini bir birikim hesabına yatıran bireyler paralarının minimum çabayla büyümesini izleyebilirler. Buna ek olarak, bir tasarruf hesabını korumak gönül rahatlığı sağlayabilir. Hesaplarına düzenli olarak para yatıran kişiler, gerektiğinde hazırda bir acil durum fonları olduğunu bilerek genellikle kendilerini daha güvende hissederler.

Türkiye’de her biri farklı özelliklere ve avantajlara sahip çeşitli tasarruf hesabı türleri mevcuttur. Örneğin, bazı tasarruf hesapları minimum günlük bakiyeyi koruyan bireyler için bonus faiz oranları sunar. Diğerleri ücretsiz ATM’den para çekme, belirli işlemlerde para iadesi veya bağlantılı bir banka kartı gibi avantajlar sağlar. Yine de diğerleri para yatırma ve çekme limitlerinde esneklik sunar veya tahakkuk eden faize erken erişime izin verir. Kişinin kendisine uygun bir tasarruf hesabı seçerken mali durumunu ve hedeflerini göz önünde bulundurması önemlidir.

Birikim Hesabı Nasıl Açılır?

Bir tasarruf hesabı açmak basit bir süreçtir. Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların çoğu online başvuru imkanı sunarak her an her yerden hesap açmayı kolay ve rahat hale getirmektedir. Genel olarak, bir tasarruf hesabı açmak için bireylerin ad, adres ve kimlik numarası gibi temel kişisel bilgilerini vermeleri ve ilk para yatırma işlemini yapmaları gerekir. Bazı bankalar, bankanın politikalarına bağlı olarak gelir veya ikamet kanıtı gibi ek belgeler isteyebilir. Bir tasarruf hesabı seçerken faiz oranları, ücretler ve erişilebilirlik gibi faktörleri göz önünde bulundurmak önemlidir. İdeal olarak, hesap rekabetçi bir faiz oranı ve düşük ücret sunmalı veya hiç ücret sunmamalıdır. Ayrıca, kişinin fonlarına ekstra maliyete katlanmadan erişmesi kolay olmalıdır. İnsanlar genellikle bir tasarruf hesabının açılması ve kapatılması veya para transferi ile ilgili maliyetleri göz ardı eder. Nihai bir karar vermeden önce her hesabın hüküm ve koşullarını okumak ve çeşitli seçenekleri karşılaştırmak çok önemlidir.

Düzenli Birikim Hesabı Seçenekleri Nelerdir?

Her banka, kendine özel farklı birikim hesapları sunmaktadır. Bu farklı hesap türleri ile birikimlerinizin hangi yöntem ile değerlendirileceğine karar verebilirsiniz. Bu sayede bankanın sunduğu faiz oranlarının dışında, farklı kaynaklardan da gelir elde etme imkanına sahipsiniz. Şartlar, özellikler ve isimleri bankadan bankaya değişen düzenli birikim hesap seçeneklerinden bazıları şu şekildedir;

• Standart Birikim Hesapları: Yatırılacak tutar ve vade süreleri isteğinize göre belirlenmektedir, ihtiyaç durumunda faiz geliri kaybı yaşamadan vade öncesi para çekilebilecek hesaptır.
• Mevduat Birikim Hesapları: Belirli bir vadeyi belirleyip üst ve alt limitler dahilinde aylık ödemelere yapmak kaydı ile para biriktirilmektedir.
• Kumbara Hesaplar: Düzenli ödeme talimatları vererek hesabınızın otomatik bir şekilde birikim yapılmasını sağlayabilirsiniz.
• Yatırım Fonu Hesapları: Birikim hesaplarına yatırdığınız paranın yatırım fonlarında değerlendirilmesi için kullanabilecek bir hesaptır.
• Altın Hesapları: Nakit paranızı altına çevirerek altın olarak birikim yapabilir ve gelir elde edebileceğiniz birikim hesap türüdür.

Birikim Hesabı Nasıl İşler?

Birikim hesaplarının işleme şekli, hesap türüne göre ve bankaların sundukları imkâna göre değişiklik gösterebilir. Örneğin 5 yıl vadeyle açılan birikim hesaplarında faiz gelirleri, yıllık dönemler ile hesabınıza eklenmektedir. 1 yıllık vadede faiz, aylık olarak yansıtılmaktadır. Vade sözü verilen hesapta bulunan paranın süre dolmadan çekilmesiyle vade bozulmaktadır ve faiz getirisi sağlanamamaktadır. Fakat bankaların çoğunda birikim hesaplarında günlük faiz uygulamaları bulunmaktadır. Günlük faiz yönteminde kazanç her gün hesabınıza eklendiği için istenilen zamanda, faiz kazancınız da dahil olmak üzere paranızı çekebilirsiniz.

Birikim Yapmak İçin Hangi Bankalar Kullanılabilir?

Birikim yapmak için tercih edebileceğiniz banka, kazanacağınız gelire doğrudan etki etmektedir. Çünkü her bankanın faiz oranları ve vade şartı farklı olmaktadır. Bazı bankalar düzenli ödeme yapmanızı istemektedir ve bu durumda birikim boyutunun kontrolü sizlerde olmaz. Fakat ödeme zorunluluğu, birikim yapma alışkanlığı kazanmanızı sağlamaktadır. Bu noktada dikkat edilmesi gereken en önemli husus tanımlanan faiz oranlarıdır.

Birikim Hesabının Avantajları Nelerdir?

Birikim hesaplarını diğer mevduat hesaplarından ayıran bazı detaylar bulunmaktadır. Bu detaylar, birikimlere odaklı hesapları daha avantajlı hâle getirmektedir. Söz konusu hesapların sıkça tercih edilmesine neden olan avantajlardan bazıları şu şekildedir;

• Vade seçme özgürlüğü.
• Günlük faiz uygulamasıyla sürekli kazanç elde etmek.
• Birikimler döviz, altın ve yatırım fonu araçlarında değerlendirilir.
• Vade ortasında para çekmek mümkündür.
• Vade dolmadan çekilen paralar üzerinden faiz kaybı yaşanmamaktadır.
• Otomatik ödeme talimatıyla düzenli birikimler yapılabilir.